İşyeri Kredisi Veren Bankalar 2023 300 Bin TL Faizsiz Kredi

İşyeri açma kredisi veren bankalar 2023 yılında girişimcilere destek vermeye devam ediyor. İş kurmak için kredi çekmek isteyenler geri ödemesiz, faizsiz ve düşük faizli kredi alabilirler. İş kurmak için kredi veren bankalar, girişimcilere özel düşük faizli kredi paketleri sunuyor. KOSGEB, TKDK ve SYDV gibi kurumlar girişimcilere geri ödemesiz kredi desteği sağlıyor.

Krediler, yeni kurulan işletmelerin ayakta kalmalarını sağlamak, yeni girişimcilerle piyasaları canlandırmak, etik ve iş yönetimi ile donatılmış girişimciler yetiştirmek ve iş kalitesini artırmak amacıyla iş kurmak isteyenlere verilmektedir.

İş Kurmak İçin Kredi Veren Kurum ve Kuruluşlar Nelerdir?

İş kurmak için sermayeye ihtiyacı olanlar faaliyet gösterecekleri sektöre göre kredi veya teşvik başvurusu yapacakları kurumu belirlemelidir.

İş kurma kredisi veren yerler aşağıda örneklendirilmiştir:

Kamu ve özel bankalar hem KOBİ’lere hem de bireysel başvuru sahiplerine iş kurma kredisi sağlamaktadır.

KOSGEB, TKDK, SYDV, Aile ve Çalışma Bakanlığı iş kurmak isteyenlere teşvik veriyor. İş kurmak isteyenlere İşkur, Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı, Kalkınma Ajansları, Tarım ve Orman Bakanlığı tarafından sağlanan destekler bulunmaktadır.

İş Kurmak İçin Kredi Veren Bankalar

İş yeri açma kredisi veren bankalar, yeni iş yeri açmak isteyenlere acil nakit desteği sağlıyor. Girişimcilerin sermaye ihtiyaçlarını karşılamak için devlet destekli kredi veren bankalar olduğu gibi teminat ve kefil isteyerek girişimcilere özel kredi paketleri sunan bankalar da bulunmaktadır.

İş kurmak isteyenlerin kullandığı kredilere bankaların uyguladığı faiz oranları ve kredi koşulları farklılık göstermektedir. Bu nedenle iş kurmak için en uygun krediyi veren banka araştırıldıktan sonra başvuru yapılmalıdır.

İşyeri açma kredisi veren bankalar aşağıda listelenmiştir:

  • Halkbank 300 Faizsiz işyeri açma kredisi
  • İş Bankası
  • Akbank
  • QNB Finansbank
  • Ziraat Bankası
  • Vakıfbank
  • Garanti BBVA
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • Odeabank
  • Yapı Kredi Bankası

Bankaların İş Kurma Kredisi İçin Talep Ettiği Şartlar

İş yeri açma kredisi veren bankaların taşıması gereken şartlar aşağıda yer almaktadır:

  • Adayların aylık olarak belgeleyebilecekleri sabit bir geliri olmalıdır. İş kurmak için kredi çekmek isteyenlerin kredi notlarının yüksek olması gerekmektedir. Herhangi bir bankanın kara listesinde olmamalıdırlar.
  • Kuruluşa ilişkin belgeler sunulmalıdır.
  • Bankalar iş yeri açma kredisi almak isteyenlerden ipotek veya kefil talep edebilir. Kefil talep edildiğinde, kefilin başvuru sahibinden istenen şartları da taşıması gerekmektedir.
  • Kredi başvurusunda ipotek konulacak gayrimenkullerin hisse senedi olmaması gerekmektedir.

Halkbank İş Kurma Kredisi Fırsatları

Halkbank işyeri açma kredisi, düşük faizli ve faizsiz olmak üzere farklı kredi paketleri ile sunulmaktadır. Eski mesleklerde faaliyet gösterecek ve ustalık belgesine sahip kişilere iş kurmak için kredi talep ettiklerinde faizsiz kredi vermektedir. Ayrıca genç girişimcilere özel faiz oranları ile kredi paketleri sunmaktadır.

  • Halk Girişimci Kredisi, 250 bin TL, 12 ay geri ödemesiz 60 ay vadeli
  • Genç Girişimci Kredisi, 350 bin TL, 12 ay geri ödemesiz 60 ay vadeli
  • KOSGEB Uzman Girişimci Kredisi, 300 bin TL, 6 ay geri ödemesiz 36 ay vadeli
  • Cesur Girişimci Kredisi, 400 bin TL, 12 ay geri ödemesiz 60 ay vadeli
  • Usta Girişimci Kredisi, 300 Bin TL 1 Yıl geri ödemesiz 60 ay vadeli
  • Tekno Girişimci Kredisi, 500 bin TL, 12 ay geri ödemesiz, 60 ay vadeli
  • Esnaf Girişimci Kredisi, 300 Bin TL, Sıfır faizli 5 Yıl vadeli
  • Kadın Girişimci kredisi, İşini kurmuş olan kadın girişimciler için azami 300.000 TL, Yeni iş kuran kadın girişimciler (6 aydan kısa süredir faaliyette bulunan) için azami 200.000 TL’dir.
  • 300 bin TL faizsiz kredi veriliyor.

Halkbank 300 Bin TL Faizsiz İşyeri Açma Kredisi

Yeni İş Yeri Açana Devlet Desteği 2023’de de devam ediyor. KOSGEB ve Halk Bankası iş birliğiyle iş yeri açmak isteyen genç girişimcilere 300 bin TL faizsiz girişimci kredisi verilecek. KOSGEB’de eğitimlerini tamamlayan 35 yaş altı esnaf ve sanatkarlar, projelerini KOSGEB’e onaylatıp Halk Bankası’na ibraz etmeleri şartıyla 300 bin TL’ye kadar kredi alabilecek. Faizsiz işyeri kredisinden yararlanacak vatandaşların KOSGEB Uygulamalı Girişimcilik Eğitimini tamamlamaları gerekmektedir. KOSGEB tarafından sağlanan hibe ve faizsiz kredi desteğinden yararlananlar bu krediden yararlanamayacak.

Cesur girişimci, usta, mucit genç girişimci destek paketleri gibi birçok kredi paketi bulunmaktadır. Girişimci destek paketleri kapsamında 4 yıl vade ile 400.000 TL’ye kadar kredi vermektedir.

Halkbank İş Kurma Kredisi Fırsatları

Halkbank işyeri açma kredisi, düşük faizli ve faizsiz olmak üzere farklı kredi paketleri ile sunulmaktadır. Eski mesleklerde faaliyet gösterecek ve ustalık belgesine sahip kişilere iş kurmak için kredi talep ettiklerinde faizsiz kredi vermektedir. Ayrıca genç girişimcilere özel faiz oranları ile kredi paketleri sunmaktadır.

Cesur girişimci, usta, mucit genç girişimci destek paketleri gibi birçok kredi paketi bulunmaktadır. Girişimci destek paketleri kapsamında 4 yıl vade ile 400.000 TL’ye kadar kredi vermektedir.

30 Yaş ve Altı Girişimciler: 30 yaşının altındaki girişimci esnaf, KOSGEB girişimcilik eğitimini tamamlamaları halinde Halkbank aracılığıyla faizsiz destek kredisi kullanabiliyor. Faizsiz kredi desteğinden yararlanabilmek için KOSGEB tarafından onaylanmış bir proje gerekmektedir. Bu krediden faydalanabilmenin bir diğer şartı da KOSGEB faizsiz kredi veya hibelerinden yararlanmamış olmaktır. Alınabilecek faizsiz kredi desteğinin limiti 100 bin TL’ye kadar çıkabiliyor.

Ustalık Belgesi Olanlar: En az 1 yıllık ustalık belgesine sahip ve en az 1 yıldır belgede yazan iş kolunda faaliyet gösteren esnaflarımıza da faizsiz kredi imkanı sunulmaktadır. Sıfır faizli krediden yararlanabilmeniz için daha önce başka devlet kurumlarından hibe veya kredi desteği almamış olmanız gerekir. Son bir yılda işyerinizi kapatmamış olmalısınız.

Vergi Muafiyeti Olan Esnaflar: Kaybolma noktasına gelen meslekler için de faizsiz esnaf kredisi verilmektedir. Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi sahibi olan esnaflarımız bu krediden faydalanabilmektedir. Mesleklerin listesine buradan ulaşabilirsiniz. Halkbank’ın sunduğu bu faizsiz krediden farklı olarak 3 ayda bir ödemeli düşük faizli Esnaf Kefalet Kredisi’ne de başvurabilirsiniz.

Ziraat Bankası İş Kurma Kredisi Şartları

Ziraat Bankası iş yeri kurma kredisi başta çiftçiler ve tarım sektöründe faaliyet gösterecek üreticiler olmak üzere birçok sektöre verilmektedir. Doğrudan yeni iş yeri açmak isteyenler için kredi paketleri bulunmamakla birlikte girişimcilerin işletmelerinin ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için faizsiz ve düşük faizli kredi seçenekleri bulunmaktadır.

İhtiyaç ve ihtiyaç kredileri ile girişimcilerin yeni bir iş kurmaları için ihtiyaç duydukları sermayeyi verir. Yüksek vade seçenekleriyle sunulan kredi paketleri arasında devlet destekli olanlar da bulunuyor.

Ziraat Bankası’nın girişimcilere sunduğu avantajlar şöyle:

  • 6 ay geri ödemesiz nakit finansal destekler
  • Dış ticaret yapanlara özel destek
  • KOBİ’lere özel banka kartları için avantajlar
  • Üye işletmelere pos cihazı desteği
  • Sigortacılık ve teminat hizmetleri
  • Vakıfbank İş Kurma Kredisi Detayları
  • Vakıfbank iş kurma kredisi, ipotekli ve ipoteksiz seçenekler ile verilir.
  • KOSGEB tarafından onaylanan başvuru sahiplerine iş planları için özel limit ve işyeri kredisi desteği sağlanmaktadır. Başvuru sahibi, krediyi geri ödeyebileceğini belgeleyebilmelidir.

Kredi geri ödeme sürecinde sigorta zorunludur. İş yeri açmak için kredi ön başvuruları, Vakıfbank’ın internet sitesi üzerinden, dijital bankacılık yollarından yapılabilmektedir.

İş Bankası’nın İş Kurmak İsteyenlere Verdiği Destekler

İş Bankası iş yeri açma kredisi kapsamında kendi işini kurmak isteyen girişimcilere dört destek kredisi sunulmaktadır:

  • Workup Girişimcilik Programı
  • Kadın Girişimci Desteği
  • Franchising Kredisi
  • Teknolojik Girişimci Paketi
  • İş Bankası’ndan iş kurmak için kredi almak isteyenlerin bir yıl vadeli veya vadesiz mevduat hesabı açmaları gereklidir.
  • İş Bankası şubelerinden veya İŞCEP başvurusu ile kredi başvurusu yapılabilmektedir.

Akbank’tan İş Kurmak İçin Kredi Nasıl Alınır?

Akbank işyeri açma kredisi işyeri açma kredisi adı altında verilmemektedir. Gelir belgesi olmadan ihtiyaç kredisi alarak iş kurmak mümkündür. Ancak iş kuracak kadar kredi çekmek isteyenlerin kredi notunun yüksek olması, Akbank’ta vadesiz mevduat hesaplarının olması ve aynı zamanda internet bankacılığını da kullanması gerekiyor.

İş kurmak isteyenlere 50.000 bin TL 36 aya varan vade seçeneği ile kredi veren bankadır.

TKDK’nın İş Kurmak İsteyenlere Verdiği Teşvik Kredileri

TKDK teşvik kredisi kapsamında sağlanan mali destekler devlet ve Avrupa Komisyonu tarafından finanse edilmektedir. Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu’nun hazırladığı teşvik paketleridir.

Geri ödemesiz teşvikler. Tarım ve hayvancılık, sağlık, imalat, eğitim ve teknoloji gibi sektörlerde faaliyet gösteren işletmelere verilmektedir.

İş kurmak isteyenlerin TKDK’dan kredi talebinde bulunabilmeleri için işletmelerinin faaliyet göstermesi gereken sektörler şu şekildedir:

  • Kırmızı et üretimi
  • Yumurta üretimi
  • Kanatlı hayvan eti üretimi
  • Süt ve süt ürünlerinin üretimi, işlenmesi ve pazarlanması
  • Yenilenebilir enerji yatırımları
  • Su ürünleri yetiştiriciliği
  • Kırmızı et ürünlerinin işlenmesi ve pazarlanması
  • KOSGEB’den İş Kurma Kredi Şartları
  • KOSGEB iş kurma kredi koşulları aşağıda verilmiştir:

KOSGEB’den iş yeri açmak için kredi çekmek isteyenlerin en az 18 yaşında olması gerekmektedir.

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarına verilen bir kredidir.

Tüm iş ortaklarının KOSGEB tarafından belirlenen şartları sağlaması zorunludur.

  • Adayların kurmak istedikleri işletme için iş planı hazırlamaları ve bu planı KOSGEB’e sunmaları gerekmektedir. KOSGEB yetkililerinin bu planı onaylaması gerekmektedir.
  • KOSGEB’in girişimcilik eğitim programına katılmış ve girişimcilik sertifikası almış kişilerin başvuruları kabul edilmektedir. Belge alındıktan sonra 2 yıl içerisinde işletmenin kuruluşunun tamamlanması gerekmektedir.
  • Girişimcilik eğitimi almamış olanların İŞGEM’e kayıtlı olması şartı aranır.
  • İşletmenin en az %50 hissesine sahip olan girişimcinin başvuru hakkı vardır.
  • Kurulacak işyerinin yakın bir akrabadan miras kalmamış olması gerekir.
  • KOSGEB’den girişimcilik desteği aldıktan sonra işletmeyi KOSGEB takip ediyor. İşletmenin en az 3 yıl faaliyetine devam etmesi gerekmektedir. Aynı zamanda bu 3 yıl boyunca işletmeye ait demirbaşları satma veya kiralama hakkı bulunmamaktadır.

KOSGEB İş Kurma Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nelerdir?

KOSGEB girişimcilik kredisi başvuru evrakları aşağıdaki gibidir:

  • Başvuru sahiplerinin kimlik belgeleri istenmektedir. Ehliyet, pasaport gibi T.C. Kimlik numarası olan belgeler de kabul edilir.
  • İşletme ortaklarının hepsinin kimlik belgesi talep edilir.
  • KOSGEB girişimcilik sertifikası istenir.
  • KOSGEB’in girişimcilik eğitimlerinde öğretildiği gibi bir iş planı hazırlaması ve bu planın KOSGEB yetkililerine sunulmasının ardından onay alması gerekmektedir.
  • Desteğe konu olan işletmelerin adres kayıtları istenir.
  • Başvuru sahibinden ikametgâh belgesi istenir.
  • İşletmenin vergi levhası, yıllık gelir tablosu ve bilanço kayıtları istenir.
  • İşletme ortaklarının noter onaylı imza sirküleri örnekleri gereklidir.
  • İş yeri açılabilmesi için ruhsat ve izin belgeleri gerekmektedir.
  • İşyerinin oda kayıt belgesi talep edilir.
  • Güncel KOBİ beyannamesi gereklidir.
  • İşletmenin kuruluş aşamasında yapılan harcamalar faturalandırılmalı ve bu faturalar başvuru evraklarında yer almalıdır.
  • İşletmenin faaliyet göstereceği bina kiralık ise kira sözleşmesi, maliklerine ait ise tapu belgesi istenmektedir.

KOSGEB İş Kurma Kredisine Başvuru Adımları

KOSGEB işyeri açma kredisi başvurusu için izlenmesi gereken adımlar şu şekildedir:

e-devlet adresine giriş yapıldıktan sonra, İşletme Kaydı başlığı altındaki Başvur düğmesi tıklanarak işletmenin KOSGEB veri tabanına kaydedilmesi gerekmektedir.

  • İşletmeye dair bilgilerin eksiksiz ve doğru şekilde kayıt edilmesi gereklidir.
  • KOBİ beyannamesinin oluşturulması ve bu beyannamenin güncel tutulması gereklidir.
  • Uygulamalı girişimcilik eğitimlerine katılarak, işletmenin kurulması ve işletmenin hayatta kalması için gerekli bilgilerin verildiği eğitimler tamamlanmalıdır.
  • Sertifika alınmalıdır.
  • İş planı hazırlanmalıdır.
  • KOSGEB’in web sitesinden Destek Talep Beyan Taahhütnamesi indirilerek doldurulmalıdır.
  • Gerekli diğer belgeler hazırlanarak KOSGEB il veya ilçe müdürlüğü ziyaret edilmelidir.
  • KOSGEB’e başvuru yapıldıktan ve iş planı KOSGEB yetkililerine sunulduktan sonra başvuru yetkililer tarafından incelenir.

Başvuru belgelerinin doğru olduğu ve işletmenin girişimcilik desteklerine uygun olduğu tespit edildiğinde destek başvuru sahibinin hesabına aktarılır.

KOSGEB İş Kurma Kredi Desteği Ne Kadar ?

KOSGEB girişimcilik destek tutarları, girişimcinin iş fikrine göre değişmektedir. KOSGEB’in geleneksel ve ileri girişimcilik programları kapsamında sunduğu hibe ve kredi destekleri aşağıdaki gibidir:

Gerçek kişi olarak kurulan işletmelere 150.000 TL, sermaye şirketi üzerine kurulan işletmelere 60.000 TL hibe verilmektedir. Geleneksel girişimcilik programı kapsamında verilen hibe desteğidir.

Gelişmiş girişimcilere 375.000 TL’ye kadar hibe desteği sunulmaktadır.

İş fikri düşük-orta ise 100.000 TL, orta-yüksek ise 200.000 TL, ileri teknoloji ise 300.000 TL KOSGEB tarafından verilmektedir.

Bu tutarların %90’ına kadar hibe desteği sağlanmaktadır.

Mentörlük, danışmanlık ve işletme koçluğu kapsamında 10.000 TL destek verilir.

KOSGEB İş Kurma Kredi Desteği Ne Kadar ?

KOSGEB girişimcilik destek tutarları, girişimcinin iş fikrine göre değişmektedir. KOSGEB’in geleneksel ve ileri girişimcilik programları kapsamında sunduğu hibe ve kredi destekleri aşağıdaki gibidir:

Gerçek kişi olarak kurulan işletmelere 150.000 TL, sermaye şirketi üzerine kurulan işletmelere 60.000 TL hibe verilmektedir. Geleneksel girişimcilik programı kapsamında verilen hibe desteğidir.

İleri girişimcilere 375.000 TL’ye kadar hibe desteği sunulur.

İş fikri düşük-orta ise 100.000 TL, orta-yüksek ise 200.000 TL, ileri teknoloji ise 300.000 TL KOSGEB tarafından verilmektedir.

Bu tutarların %90’ına kadar hibe desteği sağlanmaktadır.

Mentorluk, danışmanlık ve iş koçluğu kapsamında 10.000 TL destek verilmektedir.

TÜBİTAK: Girişimci Destek Programı 2023

Girişimcileri desteleyen bir diğer devlet kurumu ise TÜBİTAK’tır. Girişimcilerin iş fikirlerini gerçeğe dönüştürmek için büyük destekler verilmektedir.

İş fikirlerinizin, yenilikçi, teknolojik ve katma değerli olması ve nitelikli olarak istihdam oluşturması önemlidir. Bu sayede fikir aşamasından iş kurulum sürecine kadar TÜBİTAK tarafından desteklenirsiniz.

Destek Miktarı:

  • Aşama 1: Uygulayıcı kuruluşlara sağlanacak destek tutarı ve içeriği uygulayıcı kuruluş belirleme çağrısında belirtilir.
  • Aşama 2: Teminat alınmaksızın geri ödemesiz (hibe) olarak verilecek proje desteği en fazla 200 Bin TL’dir.
  • Aşama 3: TÜBİTAK KOBİ Ar-Ge Başlangıç Destek Programı hükümleri geçerlidir.
  • Bütün şartlar ve detaylara buradaki TÜBİTAK sayfasındaki sağ menüden ulaşabilirsiniz.

İŞKUR: Engellilere İşyeri Açma Hibesi 2023

Bedensel, zihinsel veya sosyal yeteneklerini bir dereceye kadar kaybetmiş engelli vatandaşlarımıza 65 bin TL’ye kadar geri ödemesiz hibe sağlanmaktadır. Destekten yararlanabilmek için iş gücü kaybının en az %40 olması gerekmektedir. Bu oranı gösteren belgenin yetkili sağlık kuruluşları tarafından düzenlenmiş olması gerekmektedir.

İş Kur İş Kurma Hibe Şartları Nelerdir?

Kişinin 18 yaşından büyük olması ve işKur’a engelli kaydının olması gerekmektedir.

Engellilere Verilecek Sağlık Kurulu Raporları ile iş gücünün en az %40‘ından yoksun olduğunu belgelemesi gerekiyor.

Başvuru yapan kişinin üzerine kayıtlı herhangi bir işletmenin olmaması ve hangi sebeple olursa olsun emekli maaşı almıyor olması gerekiyor.

  • Kuracağı işyeri ikamet ettiği il sınırları içerisinde olmalıdır.
  • İş yeri açmak için hibe başvurusunda bulunmadan önce girişimcilik eğitim programı sertifikasına sahip olunması gerekmektedir.
  • Kurmak istediği işle ilgili sertifika, belge veya izinlerin olması gerekiyor.
  • Hibe başvurusu sahibinin herhangi bir ince dosyası olmamalıdır.
  • Büyükbaş ve Küçükbaş Hayvancılık projelerinde “Sürü Yönetim Elemanı/Hayvan Yetiştiriciliği” belgesine, Arıcılık projelerinde ise “Arıcılık” belgesine (sertifikasına) son başvuru tarihi itibariyle sahip olmak.
  • Engellilerin üretime katkı sağlamak ve öncelikle kendi geçimlerini sağlamalarını sağlamak amacıyla Kurumumuz internet sitesinde duyurular bölümünde yayınlanan başvuru kılavuzuna göre hazırlayıp e-Devlet üzerinden Komisyona sunacakları projelerde destek verilecek. ve ardından yeni istihdamlara aracılık etmek.

İşKur İş Kurma Hibesi Ne Kadar?

  • Kuruluş Aşaması: İşyerinizi kurarken yapacağınız resmi işlemler ve evrak giderleri için (onaylar, izinler, ruhsatlar, sigorta vs) en fazla 10.000 TL
  • İşletme Giderleri: Sözleşme imza tarihinden sonra 12 ay süre ile belge karşılığı olarak işletme giderlerinin (su, elektrik, iletişim, ısınma, tanıtım ve kira) en fazla % 60’ını geçmeyecek şekilde yıllık toplamda en fazla 25.000 TL,
  • Kuruluş: İşyeri için gerekli olan; makine, teçhizat, yazılım, donanım gibi maliyetler için vergiler dâhil en fazla 55.000 TL destek sağlanmaktadır.
Defne ŞENER

Defne ŞENER

Ankara Gazi Üniversitesi İşletme Bölümü'nden mezun olduktan sonra, yüksek lisansını Sakarya Üniversitesi’nde Ekonomi üzerine tamamladı. 2009 yılında medya sektörüne giriş yaptı. Birden fazla ekonomi bülteninde yazar olarak çalıştı. Şuan Kamudestek.net sitesinde Ekonomi kategorisinde baş editörlük yapmakta.
Yorum yapın